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Vous pourrez peut-être prendre votre retraite plus tôt que vous ne le pensez. Voici comment

Prendre sa retraite tôt peut sembler un objectif financier impossible. Mais avec le bon plan en place, cela peut être fait.

Indépendance financière Retraite anticipée – ou FIRE – est une méthode de vie en deçà de vos moyens pour obtenir l’indépendance financière et la sécurité le plus tôt possible.

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“La mentalité derrière le mouvement est celle où l’on s’efforce de vivre sa vie selon ses propres conditions et de sortir de la roue du hamster proverbiale où vous dépendez de votre employeur et avez la liberté et la sécurité de le faire”, a déclaré Danielle R. Harrison, fondatrice. et président de Harrison Financial Planning.

Cela pourrait signifier avoir la liberté financière de changer de carrière, de travailler moins ou de parcourir le monde.

Alors qu’est-ce que le mouvement FIRE implique exactement ? Voici tout ce que vous devez savoir.

Le concept de FIRE repose sur l’idée que la retraite est déterminée par un chiffre financier et non par l’âge d’une personne. Il se concentre sur le maintien de dépenses basses et des économies élevées. Cela signifie généralement épargner entre 50 % et 75 % de votre revenu annuel pour prendre votre retraite bien avant l’âge de 65 ans et généralement sans aucune dette.

« FIRE implique un changement de perspective concernant l’argent et le travail, en donnant la priorité à ce qui est le plus important pour votre équilibre travail-vie personnelle et en prenant des décisions non dictées par le besoin de gagner de l’argent mais par l’objectif ultime de la liberté financière », a déclaré AnnaMarie Mock, une diplômée certifiée. planificateur financier et conseiller en patrimoine pour Highland Financial Advisors.

Les personnes qui cherchent à poursuivre FIRE commencent généralement par choisir ce qu’on appelle un numéro FIRE, qui est le montant d’argent que vous auriez besoin d’économiser pour générer suffisamment de revenus pour couvrir vos dépenses sans avoir à travailler.

Pour déterminer votre numéro FIRE, commencez par calculer vos dépenses annuelles, hors économie et hors taxes.

À partir de là, calculez les économies dont vous aurez besoin pour générer autant de revenus sans avoir de chèque de paie.

Une règle empirique, connue sous le nom de règle des 4 %, dit que les retraités peuvent retirer en toute sécurité environ 4 % de leur épargne un année sans manquer d’argent. Cela signifie qu’économiser 25 fois vos dépenses annuelles actuelles pourrait durer indéfiniment avec des retraits annuels réguliers de 4 %.

Par exemple, si vos dépenses annuelles sont de 50 000 $ par année, vous auriez besoin d’au moins 1 250 000 $ (50 000 $ x 25) économisé à la retraite.

Vous pouvez également adopter une approche plus conservatrice en épargnant 28 à 33 fois vos dépenses courantes et en ne faisant que des retraits de 3 à 3,5%.

À partir de là, essayez un calculateur en ligne pour déterminer combien économiser et quand vous pouvez atteindre ce nombre de pécule précoce.

Commencer le plus tôt possible présente de nombreux avantages. Après tout, prendre une longueur d’avance sur votre épargne et vos investissements donne à votre argent plus de temps pour s’accumuler. Mais même si une retraite anticipée nécessite divers sacrifices en matière d’épargne et de dépenses, les avantages peuvent être gratifiants.

“Le plus grand avantage de FIRE est l’indépendance”, a déclaré Kevin Chancellor, stratège et conseiller financier certifié en matière de sécurité sociale. « Si votre budget est toujours viable, vous avez la liberté de voyager, de participer aux activités scolaires de votre enfant, de démarrer une entreprise ou un passe-temps parallèle et de passer plus de temps à faire ce que vous voulez faire plutôt que ce que vous devez faire. »

Beaucoup de gens pensent qu’ils ne gagnent pas assez pour pouvoir prendre une retraite anticipée. Mais il existe plusieurs méthodes pour atteindre FIRE qui pourraient les aider à prendre leur retraite plus rapidement qu’ils ne le pensent.

Au moment de prendre la décision de prendre une retraite anticipée, vous devez vous attendre à apporter des changements importants à votre mode de vie. Ces changements peuvent être aussi importants que l’augmentation de vos flux de revenus ou aussi minimes que la coupe de vos propres cheveux. Tout se résume soit à réduire vos dépenses, soit à augmenter vos économies, ou les deux.

“Ceux qui cherchent à prendre une retraite anticipée doivent creuser l’écart entre ce qu’ils gagnent et ce qu’ils dépensent”, a déclaré Harrison.

Une façon de le faire est de réduire considérablement les dépenses et de mener une vie plus frugale et plus maigre, ce qui est souvent le moyen le plus rapide de FIRE. Connu sous le nom de « Lean FIRE », cela signifie généralement avoir un nombre cible inférieur pour votre pécule et vivre plus modestement à la retraite.

Ceux qui ne sont pas intéressés par les sous et qui ont des dépenses plus élevées que la moyenne peuvent quand même prendre leur retraite en augmentant leurs revenus.

Certaines façons d’atteindre « Fat FIRE », comme on l’appelle, pourraient impliquer négocier un salaire plus élevé, trouver un emploi mieux rémunéré, accumuler des compétences recherchées, travailler en parallèle ou être propriétaire d’un bien locatif. Souvent, ceux qui poursuivent Fat FIRE choisiront soit de travailler dans des professions mieux rémunérées, soit de prendre plus de temps pour atteindre leur objectif d’épargne plus important.

Certaines personnes qui souhaitent prendre leur retraite plus tôt peuvent suivre une autre méthode souvent appelée « Barista FIRE ». Dans ce scénario, vous pouvez quitter votre emploi à temps plein une fois que vous avez accumulé suffisamment d’épargne-retraite pour devenir un bon pécule dans quelques années sans avoir à ajouter de fonds. Mais plutôt que de cesser complètement de travailler, vous travaillez à temps partiel, poursuivez une carrière de rêve moins lucrative ou entreprenez des projets indépendants afin de couvrir les frais de subsistance de base, tout en permettant à votre épargne-retraite à long terme de croître jusqu’à une vie plus traditionnelle. l’âge de la retraite.

Une autre chose à considérer est de savoir comment vous allez passer votre temps sans remplir vos journées avec un travail rémunéré.

Par exemple, allez-vous pratiquer des passe-temps, faire du bénévolat ou voyager davantage ? Sans plan en place, vous pourriez découvrir que FIRE n’est pas tout ce que vous espériez.

« Pour toute personne qui prend sa retraite, il est important de savoir dans quoi vous prenez votre retraite. C’est encore plus important pour ceux qui cherchent à prendre une retraite anticipée », a déclaré Harrison. « Découvrez ce qui va donner un sens et un but à votre vie, afin que vos années de retraite puissent vous apporter de la joie. »


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