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Comment prendre sa retraite d’un millionnaire

En fait, le nombre de millionnaires à la retraite a atteint des niveaux record, selon les données de Fidelity Investments, le plus grand fournisseur de plans d’épargne 401(k) du pays. Les épargnants-retraite avec un solde 401 (k) de 1 million de dollars ou plus sont passés à 365 000 au cours du premier trimestre de 2021, tandis que le nombre de ceux avec un IRA avec un solde de 1 million de dollars ou plus est passé à 307 600.

L’épargne est la clé pour atteindre presque tous les objectifs financiers, surtout si vous voulez prendre votre retraite avec un portefeuille d’un million de dollars. Mais l’astuce n’est pas nécessairement combien vous économisez, mais quand vous commencez.

« L’une des clés du succès ici est de tirer parti de votre plus grand atout : le temps », a déclaré Tony Molina, CPA et spécialiste principal des produits chez Wealthfront.

5 choses à faire si vous voulez prendre votre retraite d'ici 10 ans

La plupart des experts recommandent de verser au moins 10 à 15 % de vos revenus à votre fonds de retraite. Mais si vous n’êtes pas en mesure de contribuer autant, ne vous laissez pas décourager. Épargner n’importe quel montant peut vous donner une longueur d’avance dans l’atteinte de vos objectifs de retraite, grâce aux intérêts composés.

Les intérêts composés signifient que l’argent que vous investissez initialement augmentera au fil du temps, en plus des intérêts que vous encourez à l’avenir.

C’est pourquoi il est si important de commencer tôt.

“La composition peut conduire à une importante création de richesse”, a déclaré Molina. “Même si ce n’est que quelques centaines de dollars par mois, cela s’additionne.”

Choisissez un nombre en fonction de votre âge

Le plus tôt sera le mieux, mais il est également important d’élaborer un plan pour atteindre vos objectifs.

« Trop souvent, je vois des gens épargner pour leur retraite sans plan en place. Ils ne font que mettre de l’argent sur un compte sans savoir s’ils sont sur la bonne voie pour épargner trop, trop peu ou juste le bon montant », a déclaré Matthew Fleming, CFP. et conseiller financier principal chez Vanguard Personal Advisor Services.

Alors combien avez-vous besoin d’économiser? Tout dépend de quand tu commences. Voici quelques scénarios sur la façon dont vous pouvez atteindre un million à la retraite, selon le moment où vous commencez :

A partir de 20 ans :

  • En supposant un rendement de 6 %, composé mensuellement, vous devriez viser à investir 364 $ par mois pour la retraite pour atteindre 1 million de dollars d’épargne à 65 ans.

A partir de 30 ans :

  • En supposant un rendement de 6 %, composé mensuellement, vous devriez viser à investir 704 $ par mois pour la retraite pour atteindre 1 million de dollars d’épargne à 65 ans.

A partir de 40 ans :

  • En supposant un rendement de 6 %, composé mensuellement, vous devriez viser à investir 1 444 $ par mois pour la retraite pour atteindre 1 million de dollars d’épargne à 65 ans.

A partir de 50 ans :

  • En supposant un rendement de 6 %, composé mensuellement, vous devriez viser à investir 3 439 $ par mois pour la retraite pour atteindre 1 million de dollars d’épargne à 65 ans.

Investir l’argent

Épargner tôt et investir régulièrement est la clé pour atteindre vos objectifs de fonds de retraite, mais ce que vous faites avec l’argent que vous épargnez aidera à déterminer à quelle vitesse vous constituerez un patrimoine.

La plupart des comptes d’épargne bancaires ne paient actuellement en moyenne que 0,03 % APY, selon la FDIC. Votre argent ira beaucoup plus loin s’il est investi. Par exemple, les actions peuvent fournir la croissance dont vous avez besoin pour constituer un pécule suffisamment important pour la retraite. Le S&P 500 a affiché une moyenne annualisée d’environ 10 % au cours du siècle dernier. La plupart des conseillers financiers recommandent de diversifier votre portefeuille de retraite avec une combinaison d’actions et d’obligations.
Combien dois-je épargner pour la retraite?

Un autre facteur important est le type de compte dans lequel vous investissez.

Un compte à imposition différée – tel qu’un 401 (k) ou un IRA – vous permet de reporter le paiement des impôts sur l’argent que vous avez investi jusqu’à ce qu’il soit retiré du compte, généralement à la retraite. Un autre avantage pour un 401 (k) est que votre employeur pourrait augmenter votre épargne-retraite en injectant de l’argent supplémentaire. Vérifiez si votre entreprise offre des cotisations de contrepartie et, si c’est le cas, vous voulez vous assurer que vous cotisez suffisamment pour recevoir la contrepartie complète de l’employeur. Une option comme un Roth IRA vous permet de faire des cotisations sur lesquelles vous avez déjà payé des impôts, mais ensuite de faire croître et de retirer l’argent en franchise d’impôt.

Mais quel que soit le compte ou l’investissement que vous choisissez, plus vous êtes jeune, plus vous pouvez bénéficier de l’épargne et de l’investissement de votre argent.

“Plus vous avez de temps sur les marchés, plus vous bénéficiez des pouvoirs de composition, il est donc toujours conseillé de commencer tôt”, a déclaré Fleming.


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