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Conseils pour survivre à une perte d’emploi due au coronavirus

“J’allais très bien”, a déclaré Schultz-Tarnopol.

Sans indemnité de départ et sans perspectives d’emploi, Schultz-Tarnopol s’est senti paralysé. “Je ne pouvais pas me forcer à faire quoi que ce soit. Je ne pouvais pas me concentrer, je n’arrivais pas à avancer, je n’arrivais pas à trouver un bon travail.”

Au cours de la décennie suivante, elle a perdu sa voiture et sa maison, a obtenu des bons d’alimentation, s’est inscrite à Medicaid et a déposé son bilan à deux reprises.

Depuis, Schultz-Tarnopol a réussi à reconstruire sa vie, petit à petit, et même si sa qualité de vie n’est pas revenue là où elle était avant la récession de 2008, elle dit qu’elle est proche. Alors qu’une autre crise financière frappe les États-Unis, elle dit qu’elle se sent beaucoup plus préparée.

À l’heure actuelle, des millions de personnes ressentent la même pression économique. Au 10 juillet, la pandémie de Covid-19 a contraint environ 130000 entreprises à fermer leurs portes à travers les États-Unis, selon les données de Japper. Plus que 50 millions de personnes ont déposé une demande de chômage depuis mi-mars. Et au moins un quart des Américains soit a manqué le loyer ou le paiement hypothécaire du mois dernier, soit il était peu ou pas convaincu de pouvoir effectuer le prochain paiement à temps.

Ce que Schultz-Tarnopol a vécu n’est pas inhabituel, selon Natalie Colley, conseillère associée chez Francis Financial. “Vous allez perdre votre principale source de revenus à un moment donné de votre carrière.”

Colley, qui travaille principalement avec des femmes célibataires en transition financière, affirme que votre historique financier joue un rôle important dans la façon dont vous gérez le changement financier.

Voici quelques leçons que Schultz-Tarnopol a apprises après la Grande Récession et qui pourraient vous aider à survivre à une crise financière:

Il est normal de demander de l’aide

Environ un an après son licenciement, la sœur de Schultz-Tarnopol l’a traînée «à coups de pied et en hurlant» pour déposer sa demande de Medicaid et de bons alimentaires. Cela a fait toute la différence.

“Beaucoup de gens ont des préjugés sur les programmes sociaux”, a déclaré Schultz-Tarnopol. “C’est absurde. C’est pour des moments comme ceux-ci. C’est pour les gens qui en ont besoin. Et à un moment donné, vous n’en aurez plus besoin.”

Medicaid, en particulier, a sauvé la famille de Schultz-Tarnopol à deux reprises, lorsqu’en 2011 son fils a dû subir une chirurgie cardiaque. Et puis en 2013, Schultz-Tarnopol elle-même a reçu un diagnostic de cancer du sein. Les frais médicaux ont fini par être couverts à 100%.

Karen Schultz-Tarnopol photographiée avec ses fils Jake et Jonah vers 2010.

Bien qu’il soit important d’utiliser les services gouvernementaux à votre disposition, Colley dit que l’aide financière ne doit pas seulement provenir du gouvernement.

«Appelez les personnes à qui vous devez de l’argent», recommande Colley. “Appelez vos fournisseurs de cartes de crédit. Appelez votre propriétaire. Appelez vos fournisseurs de prêts étudiants. Et ce que vous constaterez, c’est que les entreprises sont le plus souvent disposées à travailler avec vous, en particulier si vous avez été un bon client dans le passé . ”

Soyez prêt à subir un impact financier lors de votre réembauche

Quatre ans et demi après sa mise à pied, Schultz-Tarnopol a été embauché comme parajuriste. Elle a commencé à gagner 21 $ de l’heure, et elle était coupée de toute aide gouvernementale.

«Dès que vous commencez à gagner de l’argent, ils se disent: ‘Plus de nourriture pour vous, plus d’assurance pour vous.’ Et vous êtes comme ‘Je ne peux toujours pas me le permettre.’ “

Toujours en train de se sortir de ses dettes, elle a dû faire des choix difficiles:

«Parfois, je ne pouvais pas payer ma facture d’électricité. Je devais juste me demander ‘Quelle était la chose la plus importante de ce moment?’

La clé est de planifier à l’avance autant que possible, dit Colley.

“Emménagez temporairement avec un parent pour réduire vos frais généraux. Mettez de l’argent de côté pour vous aider à augmenter le montant d’argent dont vous disposez pour ces quelques mois alors que votre salaire est finalement inférieur à ce que vous receviez sur les avantages sociaux.”

Bien que la transition difficile puisse rendre la recherche d’un nouvel emploi vaine, Colley dit que cela en vaut la peine.

“Vous pouvez soit rester dans cette situation où vous recevez les avantages – c’est simplement la façon dont vous allez vivre pour le reste de votre vie. Ou vous pouvez faire la transition [and] trouvez une carrière où votre potentiel de gain est bien supérieur à ces avantages. En fin de compte, cela sera plus gratifiant et vous préparera à réussir à long terme. “

Réduisez votre vie pour l’adapter à votre portefeuille

Schultz-Tarnopol a déposé son bilan à deux reprises, une fois en 2008 et une fois en 2018 après s’être endetté sur une carte de crédit. La deuxième fois, elle a décidé qu’elle avait fini d’empiler ses factures sur des cartes de crédit.

«Les gens utilisent le crédit comme ils peuvent se le permettre. Et ce que j’ai appris, c’est que si je ne peux pas le payer en espèces, je ne mérite pas d’en être propriétaire.

Depuis, elle a presque tout réduit ses effectifs: elle loue un appartement bon marché. Elle cuisine plus, même si elle n’aime pas. Et quand elle fait ses courses, elle s’assure de faire une liste pour éviter de remplir son chariot de vêtements ou de produits d’épicerie inutiles.

Colley dit qu’il y a de réels avantages à utiliser une carte de crédit – si vous pouvez la rembourser chaque mois.

“[Good credit] vous permet d’obtenir un meilleur taux sur les prêts qui vous sont consentis, comme l’obtention d’un prêt hypothécaire. Il peut également entrer en jeu lorsque vous cherchez à louer un nouvel appartement … même demander un nouveau forfait de téléphonie mobile. “

La clé, selon Colley, est de vous connaître et de connaître vos habitudes de dépenses.

“Lorsque vous parlez d’un bon crédit, nous parlons d’obtenir un accès supplémentaire à plus de dettes. Et si c’est quelque chose que vous ne pouvez pas gérer au départ, alors, vous savez, pour certaines personnes, la meilleure option est vraiment de dites simplement, vous savez quoi, une carte de crédit n’est pas pour moi. “

Une bonne règle à suivre est d’abord d’économiser, puis de dépenser. Colley recommande d’avoir au moins six mois de frais de subsistance dans un compte d’épargne en tout temps. Vous devez viser à économiser 20% de votre revenu brut, dit-elle, “de sorte que si vous êtes dans une situation où vous perdez votre emploi, vous ne perdez pas 100% de votre salaire”.

Laissez la peur vous inspirer

Lorsque Schultz-Tarnopol a commencé à voir le marché boursier plonger fin février, elle savait qu’elle allait en prendre un coup. Elle a été licenciée … à nouveau. Mais contrairement à 2008, elle avait un autre travail sur lequel se replier.

«Je suppose que j’ai toujours cette peur que si je perds un emploi, au moins j’en ai un autre. C’est exactement ce qui s’est passé.

La décision d’obtenir un deuxième emploi en 2018 était un moyen d’augmenter ses revenus à mesure que ses enfants entraient à l’université, mais aussi une protection contre la peur qu’elle avait de mettre trop de pouvoir entre les mains d’un employeur.

“Cela m’a juste fait me sentir plus léger, sachant que j’avais un plan B. Que je ne comptais pas sur un seul boss pour me lever et faire la bonne chose. Au moins si j’ai deux patrons différents, j’ai de bien meilleures chances de tout va bien. “

Colley appelle cela «diversification des emplois».

“Comment pouvez-vous gagner de l’argent en parallèle? Apprendre à générer des revenus par vous-même peut vraiment vous aider si vous perdez votre principale source de revenus.”

Environ trois mois et demi après que Schultz-Tarnopol a perdu son emploi à temps partiel, elle a été réembauchée. Alors que les derniers mois l’ont épuisée financièrement, elle a à peine été ébranlée par l’expérience, surtout lorsqu’elle la compare à ce qui s’est passé en 2008.

Elle attribue sa nouvelle force émotionnelle à s’assurer qu’elle mange bien, médite, dort et fait de l’exercice. Et son sens de la conscience de soi.

Avant 2008, “je ne savais rien de ce qui se passe dans mon monde. Je ne me suis pas impliqué. J’ai à peine voté, mais je m’attendais à ce que tout soit heureux et paisible.”

“Cette fois, mes yeux sont grands ouverts.”


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